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調查顯示:90后控制消費意識強于80后

2019/12/16 9:43:00  文章來源:新浪財經  作者:佚名
文章簡介:根據調研,相比60后、70后和80后用戶,90后及95后用戶的消費控制意識更強。年輕人的消費觀念相對積極灑脫,但當消費支出可能超過個人支付能力時,會主動消費控制,懂得在感性消費和理性消費間取得平衡。

  原標題:調查顯示:90后控制消費意識強于80后

  來源:21世紀經濟報道

  根據一份1.2萬個樣本的調研報告,在經濟增速換檔、強監管政策持續岀臺、P2P爆雷等金融負面事件等一系列因素影響下,金融用戶在消費、理財投資、借貸等方面的習慣正在發生一些變化。

  “2017年,有1/3的用戶資金從銀行流出;2018年,銀行借記卡淪為資金中轉站。但是,2019年,用戶選擇銀行存款意愿回升。”12月12日,微眾銀行副行長、銀行用戶體驗聯合實驗室創始人陳峭在發布《2019年銀行業用戶體驗大調研報告》時表示。

  “用戶態度變得更加保守,在選擇相應的產品、服務時更加注重體驗。”微眾銀行·銀行用戶體驗聯合實驗室發起人劉江如是總結。

  調研顯示,2019年是消費者理財態度是近三年來最保守的一年,超過七成的用戶認為理財投資環境一般或嚴峻。這主要是收到受P2P爆雷、股市行情變化等因素影響。

  中國銀行(3.640, -0.01, -0.27%)業協會首席經濟學家巴曙松表示,現代商業銀行的客戶服務面臨內外部多重挑戰,未來,提升銀行用戶體驗就要從“客戶服務”升級到“用戶體驗”,同時提升用戶服務的智能化水平,建立敏捷的中臺,提高產品設計的效率,為銀行業在下一階段的發展中發揮重要的推動作用。 

  存款如何回流銀行 

  隨著理財投資態度更加保守,根據《2019年銀行業用戶體驗大調研報告》數據顯示,認為收益年化率達到5%-6%就可能存在風險的用戶比例有所上升。

  在此情況下,用戶理財投資方式也有所改變。其中,將資金存入銀行存款的用戶比例有所提升,銀行活期存款和保險的比例提升明顯。從用戶反饋和數據分析來看,用戶存款的動機主要是預防風險、專用計劃和中轉承接。

  其中,存錢以備不時之需的用戶占比最高,達到了66.5%。這部分資金被稱為預防風險型存款,用戶一般將資金存入定期存款,目的是為了應對生活中的不確定性(如重疾)導致的資金問題,這部分資金一般不會輕易動用,安全和穩定的優先級最高。

  其次,為自己或父母養老的目的占比最多,達50.1%。為自己或下一代結婚使用、控制自己超值、孩子教育資金儲備等也均超過30%。這部分資金被稱為專用計劃型存款,用戶一般將資金用于養老、養育子女、個人未來大額消費等情況,因不同目的而對靈活性有不同的需求。

  此外,對于中轉承接型存款,用戶將此類存款用來承接其他理財投資到期后贖回資金、理財投資虧損后贖回資金、理財投資產品選擇猶豫/觀望期“站崗”等。 

  90后消費控制意識高于80后 

  根據調研,相比60后、70后和80后用戶,90后及95后用戶的消費控制意識更強。年輕人的消費觀念相對積極灑脫,但當消費支出可能超過個人支付能力時,會主動消費控制,懂得在感性消費和理性消費間取得平衡。

  用戶通常會采用多個方法控制消費支出。超過8成用戶量入為出,其中51.6%的用戶評價目前的消費現狀是“理性消費,略有結余”。

  值得一提的是,用戶在進行消費控制時,主要釆用的措施是增加理財(含存款儲蓄)投入和減少信用支付產品的使用。但不同年齡段的用戶,消費控制手段存在一定差異。其中,70后、80后用戶更傾向釆取“儲蓄存款+購買理財”控制消費,而90后、95后用戶則更傾向于釆用“儲蓄存款+調整信用支付使用”控制消費支出。

  調研顯示,控制消費的措施中,超過三成的人會采取四種方式:進行儲蓄存款減少消費資金比例、減少使用信用支付次數、購買理財投資產品以及記賬。

  此外,超過一成的用戶會將資金交由家人管理,并且自動“降額”——手動調低互聯網信用支付工具的額度,甚至主動關閉/注銷信用支付工具。

  其中,60后控制消費的主要目的是“守財”,一方面需要保障自己的晚年生活,另一方面希望能在必要時給予子女資金支持。因此,在有一定資金結余的情況下,會通過存款理財的方式控制消費,但由于年齡過大、經驗不足、理財的風險也相對較大,其會選擇一部分結余資金交由子女管理,由子女代為儲蓄或理財。

  70后、80后生活開支較大,除了背負車貸、房貸外,還需要兼顧子女求學、成家、老人贍養等。存款及理財也因此稱為70后、80后首選。由于貸款壓力較大,他們也會控制日常生活信用支付的使用頻率。

  90后、95后由于自身財務能力有限,因此相對較少通過理財投資等“開源”方式控制消費。90后、95后消費欲望更強烈,信用消費使用比例也相對較高。 

  “714高炮”沖擊貸款觀念 

  受金融監管加強、借貸負面事件曝光(如借款7天或14天壽去高利息貸款的“714高炮”)等影響,貸款觀念受到影響。

  貸款觀念更保守,產品選擇較謹慎。過去一年,有7成用戶在日常生活中會面臨資金周轉問題而借過錢,銀行或互聯網是主要選擇渠道,占比達到57.6%,且超過半數的用戶會同時在2個及以上平臺借款。

  從貸款壓力來看,過去一年,80.9%的用戶平均每月信用卡還款占個人月收入比例在50%以內。

  同時,受整體貸款觀念更保守的影響,互聯網消費金融轉化率略有所下滑,且不同地區互聯網消費分期產品轉化率差異明顯,主要表現為一二線城市分期轉化率提升,地級市、縣級市和城鎮等下沉地區有所降低。

  調研顯示,2019年,互聯網消費金融產品轉化率68.8%,較上一年度下降了0.8和百分點,顯示用戶接受度有所下降。在各類分期服務中,互聯網分期、信用卡分期使用者最多,均超過三成,線下消費分期占比較低。

  值得注意的是,雖然支付寶、微信等第三方平臺收取信用卡還款手續費,仍有一部分用戶繼續使用。使用支付寶、手機用戶App還款的用戶比例最高,分別為36.6%、29.0%,微信支付、銀聯云閃付占比分別為17.3%、8.7%。

  手機銀行App是用戶辦理業務的主要渠道,且用戶體驗整體滿意度連續3年攀升。但線下網點的價值依然不可被低估,調研表示,用戶前往銀行網點的驅動力有2種,功能性和情感性。這表明,能為用戶提供情感性價值是線下網點的比較重要的優勢。

  此外,保險方面,從2019年大調研數據來看,用戶對保險的接受程度提高。調硏數據顯示,在用戶使用的理財投資方式中,相比2018年,保險產品配置比例有所提升,在理財投資方式中使用保險的用戶比例增長到27.4%。

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