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居民是否還能再加杠桿?久聯優配淺析股市時局

2019/12/17 17:27:36  文章來源:第一金融網  作者:佚名
文章簡介:回顧2019年,受國內經濟下行壓力加劇、中美摩擦反復、全球經濟萎靡等因素影響,A股處于寬幅震蕩的結構性行情中,行業表現分化較大。面對這種市場行情,有股民發出疑問:我們還能再加杠桿嗎?
回顧2019年,受國內經濟下行壓力加劇、中美摩擦反復、全球經濟萎靡等因素影響,A股處于寬幅震蕩的結構性行情中,行業表現分化較大。面對這種市場行情,有股民發出疑問:我們還能再加杠桿嗎?

能,還是不能,跟著久聯一起往下看。

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從國際到國內  分析股市多方情況

從國際比較看,我國居民杠桿增長過快,央行口徑下的桿杠率已經超過德國、日本和G20國家平均水平,居民杠桿率已經很高。而且我國居民杠桿主要加在了房產之上,在看待居民債務風險時,“穩房產”,是“穩風險”的重要前提。

從結構視角看,西部地區杠桿風險不容忽視,高房價地區、低收入人群、新購房群體、多套房群體等債務風險較大。

從居民債務收入比衡量的居民債務負擔看,債務收入比的變化主要由住戶貸款的變動主導,短期看,居民杠桿仍會持續上升,進一步加劇居民部門的債務風險;如果失業率仍高居不下,居民的債務風險可能加速暴露。在沒有收入和就業支撐下,加杠桿就意味著加風險。

從政策看,政策需要在促進消費、房地產調控和防居民部門風險之間權衡。中央經濟工作會議要求:充分挖掘超大規模市場優勢,發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用。在2018年9月《完善促進消費體制機制實施方案(2018-2020年)》和2019年8月《關于加快發展流通促進商業消費的意見》中,依靠消費金融都是促進消費的重要著力點,但需要“規范發展消費信貸,把握好保持居民合理杠桿水平與消費信貸合理增長的關系”。

對于居民杠桿,監管層在關注杠桿增速下,也開始以結構視角關注居民債務不均衡問題。同時,在“房住不炒”和控制消費貸資金流向下,房地產領域風險和消費類貸款風險仍是監管“防風險”的重點。因此,久聯認為,在相應政策和結構性因素演繹下,居民杠桿無論是總量還是結構空間都有限。加杠桿可能就意味著加風險,如果杠桿率持續走高,居民債務風險可能加速暴露。

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